CBPN №9/2020

Сентябрьский номер электронного журнала «CBPN: Современные платежные системы. Международные новости» (№ 9. 2020) содержит не только важные новости, связанные с последними событиями в отрасли, но и поднимает важные темы, связанные с финансовой доступностью населения в различных регионах мира, кибербезопасностью, внедрением open banking, электронными и мобильными платежами, криптоактивами, финтехом и регулятивными «песочницами», денежными переводами и регулированием.

Раздел «Избранное» представлен статьей Ледии Брегу «АЛБАНИЯ: О ФИНАНСОВО ИЗОЛИЗОВАННЫХ». Директор  Департамента по платежным системам Банка Албании раскрывает план развития финансовой доступности граждан страны за короткий период с помощью мобильных технологий. Поиск финансово изолированных групп населения, не имеющих доступа к финансовым услугам (ок. 60% взрослого населения), считается главным фактором в решении проблемы чрезмерной зависимости экономики Албании от наличных и ключом к открытию возможностей для развития. Эта стратегическая цель приобретает все большее значение, особенно в последнее время, в условиях нестабильной экономики и неопределенности, вызванных пандемией.

Раздел «В центре внимания» познакомит читателя с  возможностями искусственного интеллекта в управлении рисками, надзором и анализом платежных систем. Автор статьи «Искусственный интеллект и платежные системы» Джерри Гетц, исполнительный советник компании MindBridge, и стратегический советник, Tata Consultancy Services.

 Новые тенденции в области финансов, такие как системы платежей в реальном времени (RTP), глобальные стандарты данных, усовершенствованные каналы трансграничных платежей и цифровые валюты, стали мощной движущей силой в коммерческих взаимоотношениях. Искусственный интеллект (ИИ) меняет не только финансовые учреждения, но и рыночные инфраструктуры, управляя сложными регуляторными и операционными рисками.

Задача публикации — определить ключевые тенденции в платежах, дать краткую справочную информацию о технологии искусственного интеллекта, объяснить, как регулирующие органы, операторы платежей, инфраструктуры финансового рынка (ИФР) и финансовые учреждения (ФУ) могут применять ИИ для упреждающего определения рисков и выявления неизвестных ранее моделей в потоках платежей, улучшения надзора.

Раздел «Отраслевой профиль» публикует статью Кэрол Элиас, директора по развитию бизнеса компании ProgressSoft  - «Поворотный момент для финансовой доступности». Автор утверждает, что благодаря возросшему доверию к цифровым каналам платежей после глобальной пандемии и значительному увеличению числа представителей поколения Z и миллениалов, которые сейчас выходят на финансовый рынок, появился спрос на процедуры, которые были бы эффективными по времени, удобными для пользователя и даже удаленными, чтобы не отбить у потребителей охоту взаимодействовать с финансовой экосистемой.

И хотя инициативы по цифровой трансформации, такие как мобильный банкинг и интернет-банкинг, резко возросли, многие финансовые учреждения проигнорировали самый основной этап процесса: цифровизацию принципа «Знай своего клиента» (KYC) и процесса регистрации клиентов. На сегодняшний день это одна из основных причин, по которым потребители с низким доходом по-прежнему финансово не включены в платежную экосистему.